Définition de la prévoyance

À partir du moment où l’on parle de prévoyance, on sous-entend par là protection sociale complémentaire. En clair, un moyen de vous prévenir contre différents risques, venant s’ajouter à celle intervenant dans le cadre de votre couverture sociale obligatoire.

Se prémunir contre quoi ?

Les contrats de prévoyances vous protègent donc contre des évènements imprévus tels que :

  • le décès,
  • l’invalidité,
  • la dépendance,
  • L’incapacité,
  • la maladie,
  • les accidents.

prevoyance assurance décès obsequesDes évènements qui peuvent donc clairement engendrer de grosses dépenses et/ou modifier vos vies.

Les contrats de prévoyances vous permettront de trouver des solutions financières avantageuses et durables pour vous aider durant ces moments difficiles que la vie nous inflige parfois.
Ce sont avant tout des contrats d’assurances d’«anticipations », en ce sens qu’il faut bien sûr y avoir souscrit au préalable pour pouvoir en bénéficier.

Comment fonctionne le système de prévoyance en France ?

Le régime de base de la Sécurité sociale

Dans l’hexagone, le financement de la protection sociale est assuré par les cotisations sociales obligatoires. Le fait de régler ces cotisations vous octroie le droit de jouir à une couverture sociale de base.

La Caisse primaire d’assurance maladie peut vous venir en aide pour différents types de risques tels que :

  • la maladie,
  • les accidents du travail,
  • la perte d’un emploi,
  • la maternité,
  • le décès…

Lorsqu’un tel risque se produit, il entraine alors le versement d’une indemnisation financière par la CPAM.

Comme son nom l’indique il s’agit bel et bien d’un « régime de base » en ce sens, que la Sécurité sociale ne propose qu’une couverture partielle de ce genre de risques. Elle est d’ailleurs souvent dérisoire devant les charges que certains types de risques génèrent.

En résumé, Il existe donc plusieurs niveaux de protection :

  • Le régime de base, géré par les organismes de la CPAM,
  • Le régime complémentaire obligatoire,
  • Le régime collectif (facultatif dans certains cas), qui est opté et souscrit dans le cadre d’un contrat d’entreprise
  • Des contrats individuels de prévoyance (facultatifs eux aussi), que représentent l’assurance vie, décès, obsèques, dépendance…

Pourquoi est-il important de souscrire un contrat d’assurance prévoyance individuel ?

Chacune des assurances présentées ci-après représente un réel soutient durant les moments compliqués. Chacun de ces contrats offrent à leur manière une réelle sécurité ainsi qu’un précieux réconfort lorsque certains risques surviennent sans prévenir.

Les contrats d’assurance décès

Comprendre l’assurance décès avec un exemple simple :

Pierre et Marine sont mariés et ils ont deux enfants de 4 et 6 ans. Pierre est professeur des écoles et gagne environ 22000 Euros par an. Marine quant à elle, travaille à mi-temps dans la grande distribution privée et perçoit environ 15000 euros par an. Il épargne régulièrement 200 € par mois et rembourse un crédit pour leur maison de 600 euros par mois.

En cas de décès de Pierre, Marine percevrait un capital et une rente par régime de prévoyance par les régimes de prévoyance obligatoire de son mari.

Malgré ces garanties et le remboursement total du crédit immobilier, les ressources de marine ne pourraient pas financer l’intégralité des charges du foyer et sécuriser son avenir.

En souscrivant une assurance décès appropriée, Pierre, pourrait en cas de décès maintenir le niveau de vie de la famille. Sachant que ce prêt est couvert en cas de décès de l’un ou de l’autre à 100% sur chaque tête.

Pour un contrat d’assurance décès moyen (95000 euros de capital) Pierre devrait payer des mensualités de 13,46€ par mois. En savoir plus >>

Les contrats d’assurance obsèques

Lorsque qu’un membre de la famille décède, en tant que proche, vous avez tout à régler. Outre les aspects financiers, vous rencontrer toute une série de problèmes pratiques.

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Sans même parler des formalités administratives qui s’en suivent. Une assurance obsèques permet dans tous les cas de couvrir le cout des obsèques. En savoir plus >>

Les contrats d’assurance dépendance

On entend souvent parler d’assurance dépendance, et souvent nous n’avons pas spécialement envie d’y penser, surtout lorsque l’on considère qu’il existe déjà une allocation dépendance attribué directement.

En effet, il est difficile de s’imaginer un jour être dépendant et ne plus pouvoir faire les gestes les plus simples du quotidien. Mais cela peut malheureusement arriver à n’importe qui et couter vraiment très cher.

Il faut compter entre 1500 et 2000 € par mois pour payer une aide à domicile ou une maison de retraite spécialisée par exemple.

L’allocation dépendance évoquée plus haut et qui est attribuée directement, c’est l’APA : l’Allocation Personnalisée d’Autonomie. Elle est en effet redistribuée directement mais sont montant n’est que de 500 Euros/ par mois en moyenne. Résultat, aujourd’hui, beaucoup de personnes n’ont pas les moyens d’assumer financièrement leur perte d’autonomie ou celle de leurs proches.

C’est pour cette raison que sont nés les contrats d’assurance dépendance. Les personnes dépendantes qui en bénéficient reçoivent chaque mois une somme d’argent supplémentaire pour les aider à faire face à leurs difficultés. En savoir plus >>

L’assurance hospitalisation

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